Regulile de utilizare al cardurilor

REGULILE

de utilizare a cardurilor bancare BC “Comerţbank””

Prezentele Reguli de utilizare a cardurilor bancare (în continuare Reguli) aprobate de către Consiliul Băncii Comerciale “Comerţbank” S.A. reglementează sistemul de utilizare a cardurilor bancare emise de către BC “Comerţbank” SA (în continuare Banc ă ) şi relaţiile financiar-juridice dintre Bancă şi deţinătorul contului de card, cont de la care sunt emise cardurile bancare. Cardurile bancare al Băncii sunt carduri internationale ale sistemului de plăţi VISA Inc., cu destinaţia utilizarii plăţilor prin Internet, virament şi retragere de numerar prin dispozitive speciale, utilizarea cărora sunt reglementate de legislaţia Republicii Moldova, regulamentele interne ale Băncii şi prezentele Reguli.

1 . Noţiuni şi termini speciali de utilizare

1.1. Card bancar – este un suport de informaţie standardizat şi personalizat prin intermediul căruia deţinătorul, de regulă, cu utilizarea numărului personal de identificare al sau şi / sau a unor alte coduri care permit identificarea sa, are acces la distanţă la contul bancar în vederea efectuării anumitor operaţiuni prevăzute de banca ce a emis cardul. În funcţie de provenienţa mijloacelor bănesti disponibile în cont se disting următoarele tipuri de carduri bancare:
- card de credit, prin intermediul căruia deţinătorul dispune de mijloacele bănesti oferite de bancă sub forma unei linii de credit;
- card de debit, prin intermediul căruia deţinătorul dispune de mijloacele bănesti depuse la bancă;
- card de debit cu facilitate de overdraft, prin intermediul căruia deţinătorul dispune de mijloacele bănesti depuse la bancă, iar în cazul insuficienţei acestora, de mijloacele băneşti oferite de bancă sub formă de overdraft (descoperire de cont).

1.2. Card de baza – card iniţial, emis în baza Contului de card pe numele clientului-deţinator al contului de card.

1.3. Card suplimentar – card secundar, care are acelaşi Cont de card ca şi cardul de bază şi care este eliberat la cererea deţinătorului de card principal unei persoane indicate de el în “Cererea de emitere a cardului suplimentar”, care devine deţinător de card suplimentar.

1.4. Deţinătorul contului/deţinătorul cardului de baza – deţinătorul de card pe numele căruia este deschis Contul de card.

1.4. Deţinător cardului suplimentar – persoana pe numele căreia i-a fost eliberat un card suplimentar. Operaţiunile pe acest card sunt reflectate pe Contul de card al deţinătorului de card principal.

1.5. Cont de card – cont bancar curent, pe care clientul băncii - persoana fizică, îl administrează cu ajutorul cardului. La contul de card se înregistreaza mijloacele banesti care sunt predestinate pentru utilizarea ulterioară numai prin intermediul cardului sau prin rechizitele acestuia (numarul cardului, termenul de valabilitate, numele de familie şi prenumele deţinătorului, codul CVV). Din contul de card Banca efectuează decontări fără acceptarea clientului a sumelor operaţiunilor efectuate prin intermediul cardurilor bancare, a sumelor comisioanelor Băncii, şi de asemenea a sumelor înregistrate incorect.

1.6. Operaţiuni cu cardul   – operaţiuni efectuate de către deţinătorul de card, reflectate în Contul de card şi care includ alimentări cu numerar, alimentări prin virament, retrageri de numerar, achitări de bunuri/servicii, obţineri de extrase de cont şi alte informaţii. Nu se admite efectuarea operaţiunilor interzise de legislaţia în vigoare a Republicii Moldova.

1.7. PIN cod – numărul personal de identificare eliberat deţinătorului de card pentru utilizarea cardului, care reprezintă un numar din patru cifre, ce constituie echivalentul semnăturii deţinătorului de card. PIN-codul pentru fiecare deţinător de card (de bază şi/sau suplimentar) se transmite într-un plic special (PIN-plic). Banca nu deţine informaţie privind PIN-codul deţinătorului de card. Pierderea PIN-cod-ului conduce la necesitatea reemiterii altui card cu alt număr, CVV şi alt PIN-cod.

1.8. Cuvântul-cheie – o combinare de litere şi/sau cifre indicată de către deţinătorul cardului în Cererea privind deschiderea contului de card şi emiterea cardului (ulterior Cerere), predestinat pentru identificarea deţinătorului de card în caz de apelare la Serviciul Suport Clientelă. Cuvîntul-cheie poate fi unic pentru deţinătorul cardului de bază şi deţinătorul cardului suplimentar. Cuvîntul-cheie este confidenţial şi nu se divulgă.

1.9. Overdraft – apariţia soldului negativ la contul de card al clientului.

1.10. Overdraft sancţionat – facilitate acordata de Bancă în cazul insuficienţei mijloacelor băneşti în cont, care permite deţinătorului de a efectua operaţiuni într-o limita stabilită în contractual de credit şi care necesită a fi rambursată în termenul stabilit în contractul de credit.

1.11. Overdraft nesancţionat – sold negativ la contul de card, apărut în urma efectuării operaţiunii cu card, suma căreia, cu luarea în consideraţie a comisioanelor Băncii sau a schimbării cursului valutar î n perioada “zi tranzacţie” - “zi decontare tranzacţie” , a depăşit limita de plată permisă pentru folosire. Overdraftul nesancţionat apare şi în cazurile tranzacţiilor efectuate peste hotare în regim offline. Sumele din soldul negativ sunt achitate de client, iar dobînda pentru acestea sunt stipulate în tarifele Băncii.

1.12. Sold minim obligatoriu – suma care nu este disponibilă în perioada utilizării cardului şi este destinată pentru asigurarea executării de către deţinător a obligaţiunilor sale legate faţă de Bancă.

1.13. Bancomat (denumit prescurtat conform uzanţelor internaţionale - ATM) – dispozitiv electromecanic, care permite deţinătorului de card să efectueze operaţiuni cu utilizarea fizică a cardului bancar, cum ar fi: retragerea mijloacelor bănesti în numerar din contul de card, primirea mini-extrasului din cont, verificarea soldului contului şi alte operaţiuni prevazute de Bancă şi/sau Sistemul de plăţi.

1.14. POS – terminal electronic de plăţi pentru primirea şi citirea datelor de pe banda magnetică şi/sau de pe microprocesorul cardului bancar, care permite efectuarea procesului de autorizare a operaţiunilor privind achitarea mărfurilor sau/şi serviciilor la comercianţi şi oficiile băncii şi primirea chitanţei respective.

1.15. Imprinter – dispozitiv destinat pentru primirea informaţiei de pe card, prin laminarea cardului cu transpunerea pe cecuri (slipuri) şi imprimarea pe cec: numărul şi termenul de valabilitate, numele de familie şi prenumele, embosate pe card.

1.16. Tarifele Băncii (în continuare Tarife) – comisioane şi alte plăţi percepute de Bancă pentru operaţiunile efectuate prin intermediul cardului şi/sau contului.

1.17. Limita de plată (mijloacele disponibile) – sumele mijloacelor băneşti la contul de card, în limita cărora se poate de efectuat operaţiuni, folosind cardul (cu reţinerea sumelor minime în conformitate cu Tarifele în vigoare).

1.18. Blocarea cardului – stoparea temporară sau definitivă a operaţiunilor din Contul de card.

1.19. Blocarea sumelor în Contul de card – suma mijloacelor băneşti aferente Operaţiunilor şi/sau comisioanelor blocate în cont.

1.20. Limita de credit – diapazonul dintre suma minimă posibilă şi suma maximă posibilă a creditului, oferit de către Bancă deţinătorului de card.

2. Emiterea şi utilizarea Cardului

Dispozitii generale

2.1. Banca emite următoarele tipuri de carduri bancare în Sistemul de Plăţi Visa International – Visa Electron, Visa Classic şi Visa Gold.

2.2. Cardul este proprietatea Băncii şi se elibereaza deţinătorului de card cu dreptul de utilizare temporară. Cardul poate fi utilizat numai de catre deţinătorul cardului, a cărui nume şi prenume este imprimat sau embosat pe card. Cardul trebuie să fie restituit Băncii la prima cerere, fără prezentarea explicaţiilor din partea Băncii.

2.3. Condiţiile prezentelor Reguli sunt valabile atât pentru cardurile de bază, cît şi pentru cele suplimentare.

2.4. Pentru obţinerea unui Card bancar clientul va prezenta buletinul de identitate sau paşaportul şi permisul de şedere (în cazul peroanelor nerezidente) şi va completa şi semna o “Cerere de deschidere a contului şi de emitere a cardului” (în continuare Cerere), “Contract de deschidere a unui cont de card şi emitere a unui card bancar”. Banca emite carduri persoanelor care au împlinit vîrsta de 16 ani şi deţin buletin de identitate (pentru rezidenţi) sau permis de şedere/paşaportul ţării străine (pentru nerezidenţi).

2.5. La primirea cardului, deţinătorul de card este obligat să aplice pe versoul cardului semnătura sa. Necorespunderea sau lipsa semnăturii pe card, poate duce la refuzul deservirii cardului şi retragerii lui de la client şi nu presupune plata unor compensaţii din partea VISA International sau Băncii.

2.6. Cardul şi plicul sigilat ce conţine PIN-codul, vor fi eliberate deţinatorului de card la una din unităţile structurale din teritoriu ale Băncii indicată în “Cerere de deschidere a contului şi de emitere a cardului”.

2.7. PIN-codul atribuit se va memora de către client (iar plicul pe care este imprimat acesta se va distruge) şi va fi folosit la utilizarea retragerii numerarului din ATM şi sau la cererea casierilor de la oficiile bancare în cazul retragerii numerarului prin POS-terminale sau unităţile comerciale la achitarea marfurilor şi serviciilor.

2.8. Deţinătorul de card este obligat să asigure confidenţialitatea PIN-codului. La momentul utilizării acestuia, deţinătorul de card se va asigura că PIN codul său nu este văzut sau identificat de alte persoane. În cazul transmiterii cardului, codului CVV/CVV2, PIN-codului şi numărului cardului unei terţe persoane, pentru operaţiunile cu cardul efectuate de această persoană, vor fi debitate sumele respective în mod necondiţionat din Contul de card.

2.9. La primirea cardului şi plicului cu PIN-cod deţinătorul cardului trebuie:
- să verifice integritatea plicului cu PIN-cod în prezenţa colaboratorului Băncii;
- să verifice corectitudinea numelui de familie şi a prenumelui imprimate sau embosate pe card;
- să confirme prin semnătură primirea cardului şi plicului cu PIN-cod;
- să semneze pe verso cardului, pe panelul pentru semnatură. Semnătura trebuie să corespunda cu semnătura din actul de identitate;
- daca plicul cu PIN la momentul primirii este deteriorat, deţinătorul de card poate solicita generarea unui card cu PIN-cod nou, gratuit;
- daca numele de familie şi/sau prenumele au fost imprimate sau embosate pe card incorect, din vina Băncii (adică, în Cererea pentru primirea cardului deţinătorul de dard a indicat corect datele sale), deţinătorul de card trebuie să solicite emiterea gratuită a unui card nou (şi respectiv PIN-cod nou).

2.10. Din momentul primirii cardului şi a plicului cu codul PIN, deţinătorul cardului poartă răspundere pentru toate operaţiunile efectuate prin card sau cu ajutorul datelor ce ţin de card, adică fără prezenţa fizică a cardului, indiferent de faptul dacă este semnătura deţinătorului de card pe cec sau nu.
Responsabilitatea se extinde pîna în momentul restituirii cardului Băncii, la expirarea termenului de valabilitate sau la închiderea înainte de termen a cardului.

2.11. Pentru a preveni situaţiile de fraudă asupra Cardului, după fiecare tranzacţie efectuată la ATM, se recomandă deţinătorului de Card să preia Cardul şi chitanţa.

2.12. Dacă deţinătorul de card a uitat PIN-codul, el va anunţa Banca în vederea emiterii unui nou card şi va prezenta cardul la Bancă. Banca nu poate genera un nou PIN-cod pentru un card existent. 

2.13. Dacă aţi format greşit PIN-codul de trei ori consecutiv – cardul va fi blocat,  iar pentru a-l debloca (serviciul este valabil pentru Republica Moldova) apelaţi la Serviciul Clientelă al Băncii la telefoanele: (373 22) 839 807 sau (373 00) 839 740. Dacă vă aflaţi peste hotarele tării, deblocarea cardului (în cazul introducerii incorecte de trei ori consecutiv a PIN-codului) va fi posibilă doar după expirarea a 24 ore din momentul blocării (conform Regulilor Sistemului de plăţi).

2.14. Evitaţi să divulgaţi informaţii confidenţiale (codul PIN, cuvântul-cheie, codurile CVV/CVV2, numărul cardului împreună cu CVV/CVV2 şi altele) prin telefon, mail şi alte modalitaţi de comunicaţie.

2.15. Deţinătorul de card trebuie să asigure protejarea cardului de sursele de influenţă electromagnetică şi termică şi să evite leziunile mecanice ale cardului. Deţinătorul de card îşi asumă responsabilitatea de a păstra cardul în condiţii ce ar exclude deteriorarea, pierderea şi furtul acestuia.

2.17. Dacă acţiunile deţinătorului de card au dus la distrugerea/deteriorarea, furtul sau pierderea cardului, retragerea mijloacelor baneşti existente din Contul de card va fi posibilă numai la emiterea unui card nou, costul căruia va fi achitat conform Tarifelor în vigoare.

2.18. Termenul de valabilitate a cardului se stabileste de către Bancă, este indicat pe card şi expiră în ultima zi a lunii si anului indicate pe card.
Efectuarea operatiunilor prin intermediul cardului cu termenul de valabilitate expirat nu se permite. Pentru prelungirea termenului de valabilitate a cardului, deţinătorul de card poate depune cererea corespunzătoare în unităţile teritoriale ale Băncii în termen de 30 de zile după expirarea termenului de valabilitate a cardului. După expirarea acestui termen, deţinătorul cardului bancar poate depune doar cererea pentru emiterea unui card nou.
La expirarea termenului de valabilitate a cardului de bază sau suplimentar, deţinătorul cardului este obligat să le restituie Băncii.

Banca are dreptul să închidă cardul la neutilizarea acestuia pe un termen mai mare de 12 luni,

2.19. Cardul de bază sau suplimentar poate fi utilizat pentru efectuarea următoarelor operaţiuni:
- alimentarea contului de card în numerar sau prin virament;
- retragerea mijloacelor în numerar de la bancomate, de la casele Băncii, în limita de plată şi a actelor normative în vigoare;

- efectuarea tranzacţiilor pe internet;
- alte operaţiuni prevăzute de Regulile Sistemului de Plăţi;
- servicii suplimentare prestate de Bancă.

2.20. Deţinătorul de card împuterniceşte Banca să ţină evidenţa operaţiunilor la contul de card şi să efectueze decontări fără acceptare din contul de card a mijloacelor, care constituie următoarele:
- sumele operaţiunilor efectuate prin intermediul cardului;
- sumele comisioanelor prevăzute în Tarifele Băncii;
- sumele pierderilor Băncii provenite în urma folosirii cardului;
- sumele înscrise incorect în contul de card.

2.21. La efectuarea operaţiunilor la ghişeu/ comerciant, este necesară prezenţa obligatorie a deţinătorului de card.  Deţinătorul cardului este de acord cu faptul că întroducerea PIN - codului la efectuarea operaţiunilor este:
- echivalentă cu semnătura personală a deţinătorului de card;
- confirmarea faptului, că efectuarea operaţiunii în suma respectivă a fost efectuată în prezenţa deţinătorului de card şi în strictă conformitate cu voinţa acestuia.

2.22. La unii comercianţi, care primesc către plată cardurile bancare, pentru confirmarea identităţii deţinătorului de card, poate fi solicitată prezentarea documentului ce confirmă identitatea.

2.23. Deţinătorul de card trebuie să solicite chitanţa aferentă tranzacţiilor după efectuarea operaţiunilor la ghişeu/ puncte comerciale. Deţinătorul cardului trebuie să ia notă de chitanţă şi să se asigure ca data, numărul de card, numele-prenumele, suma tranzacţiei sunt în corespundere cu tranzacţia efectuată, la fel se atrage atenţia asupra “mesajului de răspuns” al operaţiunii.

2.24. Deţinătorul de card trebuie sa păstreze chitaţele tranzacţiilor şi după caz, să verifice tranzacţiile indicate în chitanţă cu tranzacţiile indicate în extrasul de cont.

2.25. În cazul eşuării tranzacţiei, deţinătorul de card trebuie sa verifice urgent soldul contului (fie in ATM, POS-terminal la ghişeu sau apelând la Serviciul Clientelă al Băncii la telefoanele: (373 22) 839 807 sau (373 00) 839 740). Apelînd Serviciul clientelă al Băncii la numerele indicate mai sus, deţinătorul este identificat prin intrebari de control care pot conţine informaţie personala (pe care doar deţinătorul o deţine), cum ar fi:

- data nasterii;

- cuvântul-cheie;

- adresa de domiciliu;

- numărul de telefon;

- altă informaţie personală a deţinătorului.

3. Emiterea cardului suplimentar:

3.1. Pentru emiterea unui card suplimentar, deţinătorul de card principal completează “Cererea de emitere a cardului supimentar”.

3.2. Banca poate refuza emiterea cardului suplimentar fără careva explicaţii.

3.3. Plata pentru emiterea unui card suplimentar se va face conform Tarifelor în vigoare.

4. Condiţii de deschidere şi administrare a conturilor de card

4.1. Contul de card se deschide doar pe numele clientului Băncii, persoana fizică, care nu practică activitatea de întreprinzator, în următoarele valute: lei moldoveneşti, dolari SUA şi Euro. Valuta contului se indică în cerere.
Contul de card se deschide în baza cererii scrise a clientului. În baza aceleeşi cereri se emite cardul de bază. Cardul suplimentar se emite fara deschiderea contului de card.

4.2. Pentru deschiderea contului de card este necesar de prezentat originalul şi copia buletinului de identitate – pentru rezidenţii Republicii Moldova sau paşaportul ţării străine/ permisul de şedere – pentru cetăţenii străini, nerezidenţi ai Republicii Moldova.

4.3. În caz de modificare a datelor personale, indicate în cerere, inclusiv şi datele deţinătorului cardului de bază/cardului suplimentar, deţinătorul contului de card este obligat să informeze Banca în scris despre aceasta în termen de 7 zile calendaristice din momentul modificărilor, cu prezentarea documentelor corespunzătoare în original şi copiile lor.

4.4. Soldul contului de card este unic pentru toate cardurile emise de la un cont.

4.5. Deţinătorul de card are următoarele posibilităţi de aflare a informaţiei despre disponibilul din cont: prin telefon la apelarea Serviciului clientelă, prin e-mail (la indicarea acestuia în cerere), prin vizualizarea extrasului on-line, la ATM şi POS-terminal. În cazul în care în cererea de emitere a cardului nu este indicat e-mail-ul deţinătorului, iar acesta din urma solicită extrase prin e-mail, Banca, din motive de securitate şi păstrare a integritărţii informaţiei îşi rezervă dreptul să nu satisfacă solicitarea deţinătorului.

4.6. Suma soldului minim se foloseşte de către Bancă pentru asigurarea la timp a compensării datoriei deţinătorului de card pentru operaţiunile efectuate, dacă sunt insuficiente mijloace bănesti la cont. În caz de folosire totală sau parţiala a soldului minim, deţinătorul de card este obligat să completeze contul cu suma necesară în termen de 7 zile bancare din momentul formării de către Bancă a extrasului pentru perioada de gestiune precedentă.

4.7. Suma soldului minim în cont şi a dobânzii pentru soldul din cont se stabileşte în conformitate cu Tarifele Băncii.

4.8. Alimentarea Contului de card se poate efectua prin următoarele modalităţi:

• depunerea mijloacelor băneşti în numerar la ghişeele Băncii;

• transferarea mijloacelor dintr-un cont, deschis la Bancă sau din alte conturi deschise în alte bănci. Transferul mijloacelor băneşti din alte conturi, deschise la alte bănci va fi efectuat conform datelor bancare corespunzătoare.

4.9. Procedura alimentării Contului de card:

• dacă depunerea numerarului sau incasarea mijloacelor transferate din alte bănci a avut loc pînă la orele 16.00, ora Chişinăului, Contul de card va fi creditat în aceeaşi zi bancară.

• dacă depunea de numerar sau incasarea mijloacelor băneşti au avut loc după orele 16.00, Contul de card va fi creditat în ziua bancară următoare. Procesarea zilnică a operaţiunilor de alimentare are loc periodic, prestabilit de către Centrul de procesare de 5 ori pe zi. Sumele de bani vor fi disponibile în conturile de card după procesările menţionate.

4.10. Cardurile emise din conturile în lei moldoveneşti şi/sau din conturile în valută liber convertibilă ale persoanelor fizice, pot fi utilizate în străinătate în următoarele scopuri: pentru retragerea de numerar (echivalentul a maximum 10.000 (zecei mii) Euro/lună, calculat la cursul oficial al Băncii Naţionale a Moldovei), stabilit pentru ziua în care a avut loc tranzacţia, cît şi pentru achitarea serviciilor şi mărfurilor. Cursul tranzacţiilor efectuate peste hotare se stabileşte conform cursului valutar special (afişat zilnic pe site-ul Băncii: www. comertbank.md) şi cursului VISA International (atunci cînd la convertare participă mai multe valute: valuta tării în care se efectuează tranzacţia şi zona în care se efectuează tranzacţia (EUR/ USD).

4.11. Î n cazul cînd deţinătorul de card nu este de acord cu suma decontată din contul de card, el are dreptul de a o contesta în scris depunând la Banca „Cerere privind tranzacţiile disputate”. Pentru soluţionarea pe cale amiabilă cererea sus-menţionată, semnată de către deţinătorul cardului bancar, cu cardul căruia a fost efectuată tranzacţia contestată, precum şi de deţinătorul contului de card, se înaintează la Bancă nu mai târziu de 30 zile bancare din momentul formării de către Bancă a extrasului din cont pentru perioada de raportare precedentă, în care a fost inclusa tranzacţia disputată. Pe baza cererii primite Banca efectuează lucrările de disput în ordinea şi în termenele stabilite de regulile Sistemului de Plăţi şi de regulamentele interne ale Băncii. În cazul în care Deţinătorul de card încalcă termenii de înaintare a „Cererii privind tranzacţiile disputate”, Banca nu garantează examinarea cererii în conformitate cu regulile Sistemului de Plăţi. Litigiul, apărut între deţinătorul contului de card şi Bancă, şi care nu a fost rezolvat pe cale amiabilă, va fi soluţionat în instanţele competente de judecată în conformitate cu legislaţia Republicii Moldova în vigoare.

4.12. Overdraftul pe contul de card este interzis, cu excepţia acelor cazuri când între Bancă şi deţinătorul contului a fost încheiat acordul adiţional privind acceptarea overdraftului.

4.13. În cazul în care valuta contului este alta decât valuta tranzacţiei, convertarea se efectuează la cursul comercial special al Băncii, iar în caz de efectuare a tranzacţiilor peste hotare – la cursul Sistemului de plăţi.

4.14. Contul de card poate fi alimentat :
- în numerar la unităţile structurale din teritoriu ale Băncii ;
- prin virament din contul deschis în Banca (alte bănci). Rechizitele bancare pentru efectuarea transferului pot fi primite de client la orice unitate structurală din teritoriu al Băncii .

4.15. În cazul efectuării operaţiunilor aferente rulajului de capital, deţinătorul de card este obligat să obţină autorizaţia BNM, care va fi prezentată la Bancă.

4.16. În cazul refuzului procurării mărfii, prestării serviciilor, achitate prin intermediul cardului, restituirea costului mărfii/serviciului, se poate efectua doar prin virament prin operaţiunea de “Anulare a operaţiunii”, cu condiţia restituirii de către deţinătorul de card a bunurilor procurate comerciantului la care a fost deservit în starea fizică şi termenele prevăzute de legislaţia în vigoare a ţării în care a avut loc tranzacţia.

4.17. Banca debitează din Contul de card, mijloacele băneşti echivalente sumelor aferente operaţiunilor efectuate pe toate cardurile (cardul de bază şi cardul suplimentar), inclusiv comisionele aplicate de Bancă, conform Tarifelor în vigoare fără autorizarea prealabilă a deţinătorului de card.

4.18. Suma tranzacţiilor efectuate în valuta diferită celei din Contul de card, este convertată în valuta Contului de card, conform cursului de schimb stabilit VISA la data primirii documentului de plată. Pentru convertarea valutei Contului de card în valuta tranzacţiei Banca percepe un comision conform Tarifelor stabilite, valabile la data primirii documentului de plată.

4.19. Dacă suma datoriei formate în rezultatul efectuării tranzacţiilor cu cardul bancar, inclusiv comisionul aplicat de bancă, depăşeşte suma mijloacelor disponibile în contul de card, apare situaţia de overdraft care se reflectă ca datorie la un cont separat. Calcularea dobînzii pentru utilizarea overdraftului se efectuează zilnic, conform Tarifelor băncii, în valuta Contului de card pentru suma datoriei formate. Stingerea datoriei şi a dobînzii calculate se efectuează automat la alimentarea Contului de card al deţinătorului de card. La apariţia overdraftului, Banca îşi rezervă dreptul de a stopa temporar operaţiunile cu cardul bancar. Reluarea operaţiunilor cu cardul bancar va fi permisă numai după achitarea completă a datoriei formate şi a dobînzii calculate pentru utilizarea overdraftului oferit de Bancă.

4.20. Conturile de card, deschise de către persoanele fizice – nerezidente pot fi alimentate în conformitate cu prevederile Regulamentului privind reglementarea valutara pe teritoriul Republicii Moldova.

4.21. A limentarea Contului de card de către o persoană terţă, la unităţile structurale din teritoriu ale Băncii se efectueză conform regulamentelor BNM şi a regulamentelor interne ale Băncii. În cazul permisiunii alimentării Contului de card de către o persoană terţă, este necesar de a cunoaste numărul cardului, numele de familie şi prenumele deţinătorului de card. Operaţiunea dată se efectuează cu prezentarea în mod obligatoriu a documentului ce identifică persoana în cauză.

4.22. Închiderea contului de card se efectuează prin depunerea de către deţinătorul de cont a cererii în formă scrisă. La depunerea cererii de închidere a contului de card deţinatorul contului este obligat să restituie Băncii cardul de baza precum şi toate cardurile suplimentare. În cazul nerambursării cardului (din motive de pierdere sau furt) Banca percepe comision conform Tarifelor în vigoare

4.23. Închiderea contului de card şi eliberarea soldului final se efectuează peste 35 zile calendaristice din momentul prezentării cererii în conformitate cu punctul 4.22, cu condiţia că Banca şi deţinătorul contului nu au unul faţă de altul pretenţii financiare privind administrarea contului. La închiderea contului de card mijloacele băneşti din cont se restituie deţinătorului contului prin casele Băncii sau se transferă la rechizitele indicate.

4.24. În cazul închiderii contului de card înainte de expirarea termenului de valabilitate a cardului, comisionul achitat pentru deservirea anuală nu se restituie.

5. Măsurile de securitate la utilizarea cardului şi PIN - codului

5.1. Cardul, datele acestuia (numărul cardului, termenul de valabilitate, codurile CVV/CVV2, numele de familie şi prenumele deţinătorului), PIN - codul – sunt datele de acces la mijloacele băneşti din contul de card. În cazul apariţiei suspiciunii că datele cardului sau PIN - codul au fost compromise sau în cazul pierderii cardului, Deţinătorului i se recomandă de a bloca cardul în mod urgent.

5.2. La efectuarea operaţiunilor prin telefon, poşta electronică, Internet sau prin efectuarea altor operaţiuni fără prezentarea cardului, deţinătorul cardului trebuie să fie sigur că partea contractantă este un partener de încredere şi bine cunoscut, că acest partener va lua măsuri pentru păstrarea confidenţialităţii datelor cardului şi că modalitatea de expediere a acestora este securizată. La efectuarea tranzacţiilor pe internet deţinătorul de card va utiliza site-uri protejate prin sisteme de securitate a plăţilor cu carduri. În lipsa sistemelor de securitate deţinătorul va evita utilizarea concomitentă a datelor numărului de card, CVV/CVV2 şi termenului de valabilitate. Site-urile care vor solicita codurile PIN trebuie să fie evitate. La efectuarea operaţiunilor prin intermediul cardului, înainte de a semna cecul este necesar de a verifica dacă suma indicată în cec este corectă. De asemenea, este necesar de a verifica suma operaţiunii pîna a introduce PIN - codul.

5.4. Dacă cardul a fost pierdut sau furat, a avut loc compromiterea PIN – codului sau altor date ce ţin de card, deţinătorul cardului este obligat în cel mai scurt timp posibil să informeze Banca despre acest fapt, apelînd la următorul număr de telefon: (+373 22) 210202 (serviciul lucrează în regim 24/24), cu ulterioara perfectare a cererii în formă scrisă la unităţile structurale din teritoriu ale Băncii sau expedierea cererii prin intermediul faxului: (+373 22) 839839. Banca va identifica deţinătorul de card prin cuvîntul-cheie sau alte date ale cardului şi deţinătorului. Dacă deţinătorul de ard nu a anunţat Banca despre pierderea sau furtul cardului, Banca nu va purta răspundere pentru operaţiunile efectuate cu cardul pierdut sau furat. În momentul înştiinţării Băncii de către deţinătorul de card despre furtul sau pierderea cardului, Banca va  bloca accesul la mijloacele din contul de card prin blocarea cardului.

Notificarea atît prin telefon, cît şi cererea de blocare a cardului în formă scrisă trebuie să conţină următoarele date: numărul cardului, numele de familie, prenumele deţinătorului, cuvîntul-cheie, împrejurările în care a fost pierdut sau furat cardul. Dacă cererea se expediază prin fax, se va transmite şi copia actului de identitate. Datele referitor la blocarea cardului (numele de familie, prenumele deţinătorului, numărul de telefon de la care s-a apelat, modalitatea de identificare a clientului (prin cuvîntul-cheie sau alte date personale) se vor păstra într-un registru special.

5.5. În cazul în care deţinătorul cardului a gasit cardul pierdut sau furat, prealabil blocat, deblocarea cardului este posibilă doar după efectuarea unei investigaţii de către Bancă şi achitării comisionului în conformitate cu Tarifele în vigoare. Dacă după efectuarea investigaţiei, Banca a ajuns la concluzia imposibilităţii deblocării cardului, deţinătorul cardului nu are dreptul să utilizeze cardul dat şi este obligat să-l întoarcă imediat Băncii. Comisionul achitat, în cazul de faţă, nu se restituie.

5.6. Este necesar de a păstra în taină cuvântul- cheie, care este utilizat pentru identificarea deţinătorului de card la apelarea lui la Bancă prin intermediul telefonului, deoarece cuvîntul-cheie poate fi utilizat de către infractori cu scopul deblocării cardului în cazul pierderii acestuia.

5.9. Pentru prevenirea utilizării cardului de către persoane neautorizate, dar şi din motive de siguranţă, Banca poate stabili limite zilnice de retragere a numerarului, indicate în Tarifele Băncii.

5.10..Banca limitează numărul de încercari greşite a introducerii PIN-codului la trei. La introducerea consecutivă de trei ori a PIN-codului incorect, PIN-codul se blochează şi cardul nu poate fi utilizat. În cazul de faţă este necesar de a apela la Serviciul Suport Clientelă la numărul de telefon (+373 22) 210202, comunicînd operatorului următoarele date:
- numărul cardului;
- numele de familie şi prenumele indicate pe card;
- cuvântul-cheie;
- altă informaţie necesară.

6. Garanţii

6.1. Drept garanţie pentru cardurile emise de către Bancă serveşte soldul la cont şi/sau Overdraftul contului, care poate fi permis deţinătorului de card numai în baza unui Acord suplimentar dintre Bancă şi deţinătorul de card.

6.2. Overdraftul se va utiliza în scopul asigurării executării în termen a obligaţiunilor deţinătorului de card vis-a-vis de Bancă în legătură cu operaţiunile efectuate cu cardul în cazul lipsei sau insuficienţei mijloacelor băneşti în Contul de card.

6.3. În cazul nerespectării condiţiilor Contractului şi prezentelor Reguli de utilizare, Banca îşi rezervă dreptul de a întrerupe sau suspenda acţiunea cardului cu declararea ulterioară a nulităţii acestuia, precum şi dreptul de a se adresa în instanţele de judecată conform prevederilor legislaţiei în vigoare a Republicii Moldova.

7. Modul de primire a Extraselor de cont şi prezentarea reclamaţiilor

7.1. Banca va elibera în decurs de 5 zile lunar Extrasul de cont de card. Modalitatea de eliberare a extrasului de cont lunar este specificat de către deţinătorul de card în cererile adiţionale (cerere de primire a parolei si login-ului pentru vizualizarea extrasului contului de card on-line, precum şi cerere de primire a extrasului prin e-mail). În cazul în care la un cont de card sunt ataşate mai multe carduri secundare, extrasul va fi solicitat şi recepţionat doar de deţinătorul contului de card. La fel, Banca va acorda în baza cererii deţinătorului de card extrasul din cont pentru orice perioadă de timp (dar nu mai mare de 2 luni) conform Tarifelor.

7.2. Deţinătorul de card poate iniţia dispută pentru orice operaţiune, indicată în Extrasul de cont, însă nu mai târziu de 30 (treizece) zile calendaristice din momentul primirii Extrasului de cont. În cazul neprezentării Băncii în termenul indicat a reclamaţiilor în scris privind operaţiunile indicate, acestea se consideră ca fiind acceptate de către deţinătorul de card şi nu mai pot fi reclamate. deţinătorul de card va comunica despre erorile depistate în Extrasul de cont la telefonul: (373 22) 839 807. Dreptul de a iniţia dispute are doar deţinătorul contului de card.

7.3. În cazul prezentării reclamaţiei aferente Extrasului de cont, deţinătorul de card va comunica Băncii toată informaţia de care dispune.

7.4. În termen de 35 (treizeci) zile bancare, inclusiv data prezentării reclamaţiei, Banca examinează reclamaţia şi informează în scris deţinătorul de card despre hotărârea luată ori despre necesitatea examinării suplimentare a reclamaţiei, ca urmare a apariţiei unor situaţii excepţionale, care la fel se aduc la cunoştinţa deţinătorului de card. Banca examinează reclamaţia în decursul a maximum 45 de zile din momentul prezentării acesteia.

7.5. Deţinătorul cardului şi Banca vor depune toate eforturile în vederea soluţionării amiabile a tuturor litigiilor şi neîntelegerilor legate de executarea prevederilor prezentelor Reguli.

7.6. În cazul în care neînţelegerea nu va fi rezolvată pe cale amiabilă, părţile pot să apeleze pentru soluţionarea conflictului în instanţele de judecată competente în conformitate cu legislaţia în vigoare a Republicii Moldova.

7.7. Toate modificările prezentelor Reguli care parvin pe parcursul activităţii cu cardurile bancare, vor fi aduse la cunoştinţa deţinătorilor de card prin următoarele modalităţi:

- poşta electronică email;

- plasarea anunţurilor pe ecranele bancomatelor Băncii;

- la toate unităţile structurale din teritoriu ale Băncii ;

- plasarea pe site-ul oficial al Băncii

- alte modalităţi.

7.8. Banca îşi rezervă dreptul de a modifica în mod unilateral prezentele Reguli şi Tarifele Băncii, cu notificarea în prealabil a deţinătorului de card cu 30 de zile calendaristice înainte de intrarea în vigoare a modificărilor.

7.9.Prezentele Reguli intră în vigoare din momentul semnării Cererii de deschidere a contului şi de emitere a cardului şi sunt valabile pîna în momentul închiderii contului de card şi reglementării tuturor obligaţiilor financiare între părţi.